Financial advice
Reto et Lucien se demandent quels sont les avantages et les inconvénients à faire enregistrer leur partenariat?
Question: Reto et Lucien se demandent quels sont les avantages et les inconvénients à faire enregistrer leur partenariat?
L’enregistrement du partenariat améliore votre situation successorale, c’est là son principal avantage. Même si vous n’avez pas établi de testament ou de pacte successoral, le partenaire survivant recevra au moins la moitié de l’héritage du défunt. Enfin, si Reto et Lucien souhaitent se léguer mutuellement la totalité de leurs biens, ils doivent le prévoir à temps dans une convention sur les biens, un testament ou un pacte successoral. En ce qui concerne l’AVS par contre, l’enregistrement du partenariat est défavorable: les partenaires enregistrés obtiennent, à la retraite, jusqu’à 150 % de la rente AVS maximale pour les célibataires, soit 3585 francs par mois. Les couples en concubinage reçoivent en revanche jusqu’à 4780 francs. Enfin, la charge fiscale peut augmenter, car les revenus sont additionnés.
Question: Vaut-il la peine de retirer les avoirs de la caisse de pension en cas de baisse du taux de conversion?
Si le taux de conversion baisse, la rente de la caisse de pension baissera aussi. La question de savoir s’il vaut la peine, dans ce cas, de retirer le capital dépend de la situation financière et fiscale du futur retraité. En règle générale, il est recommandé aux personnes ayant une espérance de vie réduite d’opter pour le versement du capital. En revanche, pour ceux qui sont convaincus de vivre vieux, il est préférable de toucher l’avoir de vieillesse sous forme de rente. Souvent, la meilleure solution est une combinaison des deux variantes: versement intégral en capital et rente mensuelle. Si tu vis en couple, les prestations de la caisse de pension des deux concubins doivent être coordonnées.
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